Overvågning af kreditter

Overvågning og opfølgning

Aktiv overvågning af kreditter og risici er meget vigtig. Hold øje med kundens betalingsmønster og vær opmærksom på ændrede vaner som f.eks. længere effektiv kredittid, betaling fra nye konti eller uden om den sædvanlige bank. Vær også opmærksom, hvis kunden pludselig har urimelige  reklamationer, ændrer ordrerutiner eller uventet skifter leverandør.

Hold øje med advarselssignaler

Første signal er, om kunden trækker betalingerne. Men der er andre vigtige advarselssignaler:

• At kunden ændrer juridisk status (husk: at der i den situation skal foretages en ny kreditvurdering, og der skal fastsættes et nyt kreditmaksimum). Hvis kunden er forsikret, skal der søges om en køberdækning på den nye køber.
• At kunden pludselig har urimelige reklamationer
• At kunden pludselig ændrer i ordrerutinerne uden god forklaring
• At kunden pludselig skifter leverandør (kan være fordi tidligere leverandøre rhar lukket for salg på kredit/ og eller indledt inkasso)
• At kunden betaler med dækningsløse checks
• Advarsler fra netværk eller kreditforsikringsselskab

Fastlæg en rykkerprocedure og efterlev den

Sker det, at kunder ikke betaler, skal de rykkes. Det er vigtigt at have en fastlagt rykkerprocedure, der altid følges nøje. Afvigelser kan få kunden til at tro, at rykkeren ikke er alvorligt ment. Eksempel på en rykkerprocedure:

• 1. rykker: Senest 14 dage efter, kunden skulle have betalt. Ofte vil det være tilstrækkeligt at ringe. Den personlige kontakt er vigtig – men følg op med en skriftlig rykker af hensyn til senere dokumentation.
• 2. rykker: Senest 30 dage efter forfaldsdatoen. Send brevet anbefalet.
• 3. rykker: Senest 45 dage efter, kunden skulle have betalt. I tredje rykker trues med inkasso, og fremtidige ordrer bør kun accepteres på kontant basis, indtil alle aftaler er indfriet. Send brevet anbefalet.
• Inden sagen sendes til inkasso, forsøg at få en aftale med kunden om betaling af forfalden saldo eller en afdragsordning. Uanset hvad der aftales, skal det skriftligt bekræftes. Sørg for at få kundens accept på aftalen. Så står man klart bedre i en eventuel efterfølgende retssag. Desuden kan kunden ikke reklamere, hvis han skriftligt har accepteret saldoen.
• Kan eller vil kunden ikke indgå en aftale om betaling, sendes sagen til inkasso. Hvis en sag overgives til inkasso, bør alle leverancer til kunden stoppes – også kontantsalg – til sagen er afsluttet. Herefter skal kunden kreditvurderes påny.

Læs om konklusionerne på kreditstyring

< Forrige side - 1 2 3 4 5 6 - Næste side >